摘要:
外币定存试算是透过利率与汇率等多重因素，预估外币定期存款的实际收益与潜在风险，协助投资人做出更稳健、理性的判断与科学的选择。
外币定存试算意思是：在把钱存成外币定期存款前，先预估一下能赚多少利息、到期后总共能领回多少钱。这是一种帮助投资人评估利息收入和风险的简单计算工具，主要用于判断存不存、存多久、存哪种币种最划算。
简单来说就是两部分要算：
利息收益：看你这笔外币存款能赚到多少利息;
实际回收金额(折合本国货币)：你将来拿回的本金+利息，换回新台币、人民币或其他本币后到底值多少钱。
真正进行试算时，会发现计算的背后并不只是把利率套进去那么简单，而是要结合多种变量——特别是汇率变动的影响。
外币利率(年利率)
利率越高，利息越多。不同国家、币种和银行提供的利率差异很大。例如美元可能1.8%，澳币可能3.2%，日元甚至只有0.01%。期限越长，利率一般会稍高，但灵活性会降低。有时同样是1年期，银行A和银行B的利率可能差到1%以上，所以利率是决定能赚多少利息的首要因素。
汇率(买进汇率、卖出汇率)
你存的时候要用本国货币换成外币(按银行卖出汇率)，将来取出时再换回本币(按银行买入汇率)。这个汇差会影响你最后“换回来”时赚不赚钱。如果定存期间外币贬值，那你虽然赚了利息，但实际换回本币可能是亏的。相反，如果定存期间外币升值，就可能出现“利息+汇差双赢”的情况。
存款金额与门槛
金额越多，产生的利息也越多。但有些银行会设定起存门槛，例如最低1000美元才可定存。大型金额对汇差的敏感度也更高，因此计算误差要更谨慎。
存期长短
3个月、6个月、1年、甚至2年，期限越长，利息越多，但资金就越不灵活。如果中途提前解约，大多银行会不计息甚至扣手续费，等于你空等了时间却没有收益。
是否复利计算
有些外币定存是单利(只算一次利息)，有些是复利(利滚利)。若是长天期的复利定存，最终收益将明显高于单利计算结果，因此试算时需要明确存款产品的计算方式。
手续费或其他附带条件
虽然外币定存看似稳健安全，但有些银行会针对外币账户收取管理费、外汇兑换手续费，或对利息课税，这些额外支出都会降低你的实际收益。因此试算时不能只看“表面利率”，而是要算“净收益”。
此外，如果你选择网上银行或数位定存方案，可能还有特别加码利率，但多数也会附加条件，比如需新资开户、资金必须来自他行等，使用者在试算时也应一并考虑。
所以说，外币定存试算其实就是一场事前演练，把可能赚到的利息、汇差变化以及各种成本都算进去，再评估到底值不值得存。如果你只是希望保值或多赚点利息，可以选择利率较高、汇率风险低的币种;如果你本身有换汇需求或海外消费打算，那就更适合结合自己实际需求来做配置。
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联准会开会时间：FOMC每年举行8次会议，通常在 1、3、5、6、7、9、10、12月。投资需关注利率决策、政策声明、点阵图、主席发布会和QT信号。
2025年07月17日
